Elektrische auto verzekeren: kosten, dekking en accuschade

Voor een elektrische auto heb je minimaal een WA-verzekering nodig. Je kunt je EV verzekeren met een gewone autoverzekering; een aparte EV-polis is niet verplicht. Wil je ook schade aan je eigen auto verzekeren, dan kun je kiezen voor beperkt casco of allrisk. Welke schade aan de accu en laadkabel wordt vergoed, hangt af van de gekozen dekking en polisvoorwaarden.

Let bij het vergelijken op meer dan de maandpremie. Ook het eigen risico, de vergoeding bij total loss en de voorwaarden voor schadeherstel bepalen wat je uiteindelijk zelf betaalt.

Elektrische auto verzekeren: de belangrijkste punten

• WA is verplicht: deze dekking verzekert je aansprakelijkheid voor schade die je met de auto aan anderen veroorzaakt.
• Allrisk biedt een ruimere dekking: doorgaans is ook schade aan je eigen auto door een zelf veroorzaakte aanrijding verzekerd.
• Accuschade en accuslijtage zijn verschillende zaken: een meeverzekerde accu betekent niet dat capaciteitsverlies of ieder defect wordt vergoed.
• Controleer de laadkabel: kijk of schade en diefstal gedekt zijn, ook tijdens het laden.
• Een thuislaadpunt kan onder je woonverzekering vallen: controleer dit afzonderlijk van de autoverzekering.
• Pechhulp vraagt een aparte controle: kijk of hulp bij een lege aandrijfaccu is inbegrepen.
• Er is geen vaste EV-premie: de kosten hangen onder meer af van je auto, woonplaats, schadevrije jaren en dekking.

Inhoudsopgave

• Welke verzekering heb je nodig voor een elektrische auto?
• Wanneer is de accu van je elektrische auto verzekerd?
• Wat kost het verzekeren van een elektrische auto?
• Hoe zijn je laadkabel en laadpaal verzekerd?
• Krijg je pechhulp als de accu leeg is?
• Wat krijg je vergoed bij schade, diefstal of total loss?
• Waar let je op bij het vergelijken van EV-verzekeringen?

Welke verzekering heb je nodig voor een elektrische auto?

Voor je elektrische auto kies je uit WA, WA + beperkt casco en WA + volledig casco (allrisk). Het belangrijkste verschil is welke schade aan je eigen auto je meeverzekert. De benamingen kunnen per verzekeraar verschillen.

Dekking	Wat is doorgaans verzekerd?	Wat is doorgaans niet verzekerd?
WA	Je aansprakelijkheid voor schade die je met de auto aan anderen of hun spullen veroorzaakt.	Schade aan je eigen auto.
WA + beperkt casco	Naast WA ook bepaalde schade aan je eigen auto, zoals diefstal, brand, storm en ruitschade.	Schade aan je eigen auto door een zelf veroorzaakte aanrijding of vandalisme.
Allrisk	Naast beperkt casco ook schade aan je eigen auto door bijvoorbeeld een zelf veroorzaakte aanrijding of vandalisme.	Onder meer normale slijtage en onderhoud. Ook gelden er uitsluitingen in de polisvoorwaarden.

De tabel geeft de gebruikelijke verschillen weer. De polisvoorwaarden bepalen de precieze dekking.

Welke dekking past bij jouw EV?

Kijk vooral naar de huidige waarde van je auto en het bedrag dat je zelf kunt dragen bij schade of verlies. Bij een nieuwe of kostbare EV kan allrisk passend zijn: een grote reparatie of vervanging kan dan een flinke financiële tegenvaller betekenen.

Ook bij een tweedehands elektrische auto kan een ruime dekking zinvol zijn. De leeftijd alleen zegt onvoldoende over de waarde. Vergelijk daarom het verschil in premie met het financiële risico dat je zelf wilt dragen.

Heb je een leaseauto of een auto met financiering? Controleer dan ook het contract. Daarin kan een bepaalde dekking verplicht zijn of kan de verzekering al geregeld zijn.

Heb je een speciale EV-verzekering nodig?

Een aparte EV-verzekering is niet verplicht. Een gewone autoverzekering kan voldoende zijn, mits de voorwaarden aansluiten bij jouw auto en gebruik. Let daarbij op de dekking voor de aandrijfaccu, laadaccessoires en eventuele aanvullende pechhulp. De naam van het verzekeringsproduct zegt op zichzelf niet wat er wordt vergoed.

Wanneer is de accu van je elektrische auto verzekerd?

Schade aan de aandrijfaccu kan onder je autoverzekering vallen als die ontstaat door een gebeurtenis waarvoor je verzekerd bent, zoals brand of een aanrijding. Een technisch defect of geleidelijk capaciteitsverlies is iets anders. Daarvoor biedt een gewone autoverzekering doorgaans geen dekking.

Schade door een aanrijding, brand of diefstal

De accu is meestal onderdeel van de auto als deze jouw eigendom is. Welke schade wordt vergoed, hangt af van je dekking en de oorzaak:

• Bij alleen WA is schade aan je eigen accu niet verzekerd via je eigen autoverzekering. Is een ander aansprakelijk, dan kun je de schade mogelijk op die partij verhalen.
• Bij beperkt casco kan accuschade door bijvoorbeeld brand of diefstal gedekt zijn.
• Bij allrisk kan ook accuschade door een zelf veroorzaakte aanrijding verzekerd zijn, bijvoorbeeld als de onderkant van de auto daarbij beschadigd raakt.

Een vergoeding betekent niet automatisch dat je een volledig nieuw accupakket krijgt. Afhankelijk van de schade kan reparatie of vervanging van een onderdeel mogelijk zijn. Laat de verzekeraar de schade beoordelen voordat je opdracht geeft voor herstel.

Wat als de accu kapotgaat of capaciteit verliest?

Een accu die door gebruik en ouderdom minder energie kan opslaan, heeft niet automatisch verzekerde schade. Normale slijtage en degradatie vallen doorgaans buiten de dekking, ook bij allrisk.

Bij een technisch defect kan de fabrieksgarantie uitkomst bieden, afhankelijk van de garantietermijn en voorwaarden. Sommige verzekeraars bieden daarnaast een aanvullende accudekking voor bepaalde plotselinge interne defecten, bijvoorbeeld nadat de fabrieksgarantie is verlopen. Ook zo’n aanvullende verzekering dekt niet noodzakelijk slijtage.

Controleer daarom waarvoor de dekking precies geldt, welke leeftijds- en kilometergrenzen worden gehanteerd en welke uitsluitingen van toepassing zijn. Meer over capaciteitsverlies en garantie lees je in ons artikel over de levensduur van een EV-accu.

Hoe zit het met een gehuurde accu?

Bij sommige elektrische occasions is de accu gehuurd en dus eigendom van een andere partij. Een huuraccu is niet altijd meeverzekerd met de auto. Controleer het huurcontract en vraag de verhuurder wie schade, diefstal en vervanging verzekert. Laat je autoverzekeraar ook weten dat de accu gehuurd is.

Wat kost het verzekeren van een elektrische auto?

Er is geen vast maandbedrag voor een EV-verzekering. De premie hangt af van de auto, de bestuurder en de gekozen dekking. Een prijsvoorbeeld is daarom pas bruikbaar als duidelijk is voor welk model, bestuurdersprofiel en welke voorwaarden het geldt.

Wat bepaalt de premie?

Verzekeraars houden onder meer rekening met:

Factor	Wat betekent dit voor je premie?
Merk, model en uitvoering	De waarde, het vermogen en de verwachte schadekosten kunnen invloed hebben op de prijs.
Leeftijd en woonplaats van de bestuurder	Verzekeraars beoordelen het risico mede aan de hand van je persoonlijke gegevens.
Schadevrije jaren	Meer schadevrije jaren kunnen een hogere korting opleveren.
Jaarlijkse kilometers	Het aantal kilometers kan meewegen in de premieberekening.
Gekozen dekking	Een ruimere dekking kost doorgaans meer.
Eigen risico	Een hoger vrijwillig eigen risico kan de premie verlagen, maar verhoogt je eigen kosten bij schade.
Aanvullende verzekeringen	Bijvoorbeeld pechhulp of een inzittendenverzekering kan de totale premie verhogen.

Is een elektrische auto duurder te verzekeren dan een benzineauto?

Een elektrische auto kan duurder zijn om te verzekeren, bijvoorbeeld door een hogere voertuigwaarde of hogere herstelkosten. Maar dat geldt niet voor ieder model of iedere bestuurder. Een compacte EV kan een lagere premie hebben dan een grote, krachtige benzineauto.

Vergelijk daarom offertes voor de concrete auto’s die je overweegt. Gebruik steeds dezelfde bestuurder, dekking, kilometrage en hetzelfde eigen risico. Zo zie je het prijsverschil zonder dat andere keuzes de vergelijking vertekenen.

Hoe kun je besparen op je EV-verzekering?

Vraag meerdere offertes aan en vergelijk de totale jaarpremie, inclusief eventuele kosten voor betaling in termijnen. Controleer ook of je aanvullende dekkingen al ergens anders hebt, bijvoorbeeld pechhulp via de fabrikant of een leasecontract.

Een hoger eigen risico kan voordelig zijn als je dat bedrag bij schade gemakkelijk kunt betalen. Geef je verwachte jaarkilometrage zo nauwkeurig mogelijk op en meld veranderingen volgens de voorwaarden van je verzekeraar.

Kijk ten slotte verder dan de goedkoopste offerte. Een lagere premie kan samengaan met een hoger eigen risico, beperktere vergoedingen of minder vrijheid bij de keuze van een schadehersteller.

Hoe zijn je laadkabel en laadpaal verzekerd?

Een laadkabel kan onder je autoverzekering vallen, terwijl een vast laadpunt thuis onder je opstalverzekering kan vallen. Controleer beide afzonderlijk: de dekking hangt af van je polis, de oorzaak van de schade en waar de laadvoorziening zich bevindt.

Is schade of diefstal van je laadkabel verzekerd?

Bij beperkt casco en allrisk kan de laadkabel als onderdeel of accessoire zijn meeverzekerd. Controleer welke situaties hieronder vallen. Diefstal uit een afgesloten auto is bijvoorbeeld een andere situatie dan diefstal terwijl de kabel aan een openbare laadpaal hangt.

Let in de voorwaarden op:

• Dekking tijdens het laden: is schade of diefstal ook verzekerd als de kabel buiten de auto wordt gebruikt?
• Diefstalvoorwaarden: moet de auto afgesloten zijn en moet er sprake zijn van braakschade?
• De maximale vergoeding: geldt er een limiet voor accessoires of een afzonderlijk bedrag voor de laadkabel?
• Het eigen risico: welk deel van de kosten betaal je zelf?

Een versleten kabel of een kabel die je kwijtraakt, is niet automatisch verzekerd. Gebruik een beschadigde laadkabel niet meer en laat deze beoordelen of vervangen.

Onder welke verzekering valt je laadpunt thuis?

Een laadpunt dat vast bij de woning hoort, kan onder de opstalverzekering vallen. Voor een losse of verplaatsbare laadvoorziening kan een andere dekking gelden, bijvoorbeeld via de inboedelverzekering. Ook de plaats en bevestiging van het laadpunt kunnen verschil maken.

Vraag je woonverzekeraar of het laadpunt is meeverzekerd en welke schadeoorzaken gedekt zijn. Huur je de woning of gebruik je een gezamenlijke laadvoorziening? Controleer dan bij de verhuurder of VvE wie eigenaar is en wie de verzekering regelt.

Mag je je elektrische auto in de garage opladen?

Binnen laden betekent niet automatisch dat je onverzekerd bent. Er is ook geen algemene regel dat iedere autoverzekeraar daarvoor rookmelders of blusmiddelen eist. Controleer de voorwaarden van je auto- en woonverzekering en eventuele afspraken van de verhuurder of VvE.

Laat een laadpunt geschikt installeren voor jouw elektrische installatie en volg de instructies van de auto- en laadpuntfabrikant. Vraag bij twijfel vooraf aan de verzekeraar of er aanvullende voorwaarden gelden.

Krijg je pechhulp als de accu leeg is?

Hulp bij een lege aandrijfaccu is niet automatisch inbegrepen bij je autoverzekering, ook niet bij allrisk. Daarvoor heb je doorgaans een pechhulpdekking nodig die deze situatie expliciet meeverzekert. Je kunt pechhulp afsluiten als aanvullende dekking of via een afzonderlijke aanbieder. Soms is hulp al geregeld via de fabrikant of je leasecontract.

Wat doet de pechhulpverlener bij een lege accu?

Afhankelijk van de dekking en de beschikbare hulp kan je auto naar een geschikt laadpunt worden gebracht of ter plaatse voldoende worden bijgeladen om verder te rijden. Mobiel bijladen is niet overal beschikbaar.

Controleer vooraf:

• Hulp bij een lege aandrijfaccu: valt zonder stroom komen te staan onder de dekking, of geldt die alleen bij een technische storing?
• Hulp bij je woonadres: krijg je ook hulp als je thuis niet kunt vertrekken?
• Dekkingsgebied: geldt de pechhulp alleen in Nederland of ook in het buitenland?
• Vervoer en bestemming: waar wordt je auto naartoe gebracht en hoe kunnen jij en je passagiers verder reizen?
• Beperkingen: gelden er voorwaarden voor herhaalde meldingen of een maximumaantal hulpverleningen?

Is hulp na een ongeval hetzelfde als pechhulp?

Nee. Een autoverzekering kan vervoer na een verzekerd ongeval regelen, terwijl hulp bij een lege accu of technische storing een afzonderlijke dekking vraagt. Kijk daarom specifiek naar pechhulp bij stroomtekort en vertrouw niet alleen op de vermelding ‘hulpverlening’ in je polis.

Kom je stil te staan, geef de hulpverlener dan door dat je een elektrische auto hebt. Het vervoeren of slepen moet gebeuren volgens de voorschriften van de fabrikant.

Wat krijg je vergoed bij schade, diefstal of total loss?

Bij een gedekte schade bepaalt de verzekeraar de vergoeding aan de hand van de polisvoorwaarden en de schadebeoordeling. De waarderegeling, het eigen risico en de keuze van schadehersteller kunnen invloed hebben op het bedrag dat je ontvangt of zelf betaalt.

Welke waarde krijg je vergoed?

Bij diefstal of total loss kunnen verschillende waarderegelingen gelden:

Waarderegeling	Wat houdt deze doorgaans in?
Dagwaarde	De waarde van je auto vlak vóór de schade of diefstal, rekening houdend met onder meer leeftijd, kilometerstand en staat.
Aanschafwaarderegeling	Onder voorwaarden wordt gedurende een bepaalde periode uitgegaan van het bedrag waarvoor je de auto hebt gekocht.
Nieuwwaarderegeling	Onder voorwaarden wordt gedurende een bepaalde periode uitgegaan van de nieuwwaarde van de auto.

Controleer hoelang de regeling geldt en welke eisen de verzekeraar stelt. Bij een aanschafwaarderegeling kan bijvoorbeeld van belang zijn waar je de auto hebt gekocht en of je een aankoopbewijs hebt.

Een waarderegeling is geen afzonderlijke schadedekking. De oorzaak van de schade moet ook verzekerd zijn.

Wanneer is een elektrische auto total loss?

Een auto kan technisch total loss zijn als veilig herstel niet mogelijk is. Bij economisch total loss wegen de herstelkosten volgens de gehanteerde berekening niet op tegen de waarde van de auto vóór de schade en de restwaarde.

Bij een EV kan schade aan het accupakket zwaar meewegen in die beoordeling. Toch betekent accuschade niet automatisch dat de hele auto total loss is: soms is reparatie van een onderdeel of module mogelijk.

Vraag bij de afwikkeling hoe de vergoeding is berekend en wat er met het beschadigde voertuig gebeurt. De restwaarde kan onderdeel zijn van de berekening.

Mag je zelf een schadehersteller kiezen?

Controleer dit voordat je een reparatie laat uitvoeren. Sommige verzekeraars werken met een aangesloten herstelnetwerk. Kies je een ander bedrijf, dan kan een hoger eigen risico of een andere vergoeding gelden.

Bij schade aan hoogspanningsonderdelen is bovendien een herstelbedrijf nodig dat daarvoor is uitgerust en opgeleid. Stem met de verzekeraar af wie de schade onderzoekt en herstelt.

Wat betaal je zelf bij een schadeclaim?

Naast een eventueel eigen risico kan een claim gevolgen hebben voor je schadevrije jaren en toekomstige premie. Dat hangt af van het soort schade en of de verzekeraar de kosten op een aansprakelijke tegenpartij kan verhalen.

Vraag bij een kleinere schade daarom naar zowel de directe vergoeding als de mogelijke gevolgen voor je premie. Daarmee kun je beoordelen of claimen financieel zinvol is.

Waar let je op bij het vergelijken van EV-verzekeringen?

Vergelijk offertes met dezelfde dekking, hetzelfde eigen risico en dezelfde gegevens over de bestuurder en auto. Bekijk daarna welke voorwaarden verschillen. Zo voorkom je dat een verzekering goedkoper lijkt doordat je minder meeverzekert.

Gebruik deze checklist voordat je een verzekering afsluit:

• Controleer de exacte uitvoering. Gebruik het kenteken van de auto die je wilt verzekeren en geef de regelmatige bestuurder en het verwachte jaarkilometrage correct op.
• Bekijk de totale kosten. Vergelijk de jaarpremie, eventuele toeslagen voor maandbetaling en het bedrag dat je bij schade zelf betaalt.
• Lees de voorwaarden voor EV-onderdelen. Controleer de aandrijfaccu en laadkabel afzonderlijk. Is de accu gehuurd, geef dit dan aan bij de aanvraag.
• Vergelijk de waarderegelingen. Let op de looptijd en voorwaarden van een aanschaf- of nieuwwaarderegeling.
• Controleer de herstelkeuze. Kijk of je terechtkunt bij een geschikt EV-schadeherstelbedrijf en wat een andere reparateur betekent voor de vergoeding.
• Stem aanvullende dekkingen af. Controleer welke pechhulp of andere hulp je al hebt via de fabrikant, een leasecontract of een bestaande verzekering.
• Bekijk eventuele beveiligingseisen. Vraag of jouw model een bepaald alarmsysteem, voertuigvolgsysteem of certificaat nodig heeft voor diefstaldekking.

Wat controleer je bij een tweedehands elektrische auto?

Ga vóór de aankoop na of de verzekeraar de gewenste dekking voor het specifieke kenteken aanbiedt. Controleer ook of de aandrijfaccu eigendom is of wordt gehuurd en welke fabrieksgarantie nog geldt.

Bewaar de aankoopfactuur en beschikbare informatie over de staat van de auto en accu. Een verzekering biedt geen vervanging voor een aankoopcontrole: bestaande gebreken worden niet vanzelf gedekt doordat je een polis afsluit.

Wanneer moet de verzekering ingaan?

Regel dat de verzekering ingaat zodra de auto op jouw naam staat. Wacht dus niet tot je ermee naar huis rijdt. Stem bij aflevering vooraf de ingangsdatum af en controleer of de aanvraag is geaccepteerd en de dekking is bevestigd.